¿Qué es la rentabilidad?

En toda inmovilización de capital de cara a un ahorro, las personas esperan un beneficio por la inversión de ese capital en el activo invertido, bien sea en una IPF (Imposición a Plazo Fijo), pagares, cédulas hipotecarias, bonos nacionales, unit link, acciones, seguros de vida, etc, etc. El paradigma de la inversión segura ha cambiado desde hace unos años. Las aseguradoras, con los tipos de interés al 0%, han buscado otras formulas rentables para ofrecer al cliente final, una rentabilidad interesante.

Pero, ¿qué es la rentabilidad y qué tipos podemos encontrar?

Como decíamos, la rentabilidad tiene unas determinadas características en cualquier activo que se invierta, que van ligadas íntimamente entre sí: la rentabilidad esperada, el riesgo asumido en la inversión y la liquidez o disponibilidad de la inversión sin incurrir en perdidas.

Teóricamente, cuanto mayor rentabilidad se exige a un activo, mayor es su riesgo y menor la disponibilidad. Tomar decisiones de inversión basándose en una sola de esas variables, te producirá frustraciones y lo más probable, pérdidas económicas. Por eso, en cualquier inversión, tu asesor te dirá: rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, aunque el histórico de rentabilidades nos dirá mucho…

En la mayoría de las veces, existe poca cultura financiera en la toma de decisiones de inversión, y es labor del asesor informar de las inversiones del cliente, exponiéndole las rentabilidades financieras (lo que gano o perdió en un periodo de tiempo) expresado en un porcentaje, no solo monetario. Para eso existe una formula muy sencilla:

fórmula cálculo rentabilidad

En esta fórmula no se tienen en cuenta otras rentabilidades que pueda tener el activo, como los dividendos o las comisiones de gestión o adquisición, que habría que restarlos de la rentabilidad final.

La rentabilidad histórica sencillamente nos indica la tendencia de ese activo a lo largo del tiempo, que nos puede ayudar con los datos estadísticos disponibles, a tomar una decisión de inversión, aunque no muchas veces coincida con la rentabilidad esperada, que es lo que suponemos nosotros que puede obtener el activo. Un ejemplo claro son las Letras del Tesoro de España, que hace 20 años estaban dando un 15% de rentabilidad y actualmente y en función del periodo, escasamente superan el 1%.

En este trabajo de selección de inversión, Insure Brokers le puede ayudar con soluciones de diferentes aseguradoras, de forma independiente y profesional, con sus asesores especialistas acreditados en MIFID II. Una correcta planificación financiera, con nuestros hitos vitales definidos, evitará sorpresas en nuestra cuenta corriente.

En la rentabilidad de nuestra inversión, también tendremos que tener en cuenta el interés simple y el interés compuesto. Se dice que Albert Einstein, al ser preguntado por la fuerza más poderosa del mundo, contestó el interés compuesto. No queda acreditado que tan extraordinario científico haya dicho esto, pero si es cierto que el interés compuesto es nuestro firme aliado para poder aumentar tus ahorros de forma exponencial.

En el interés simple la rentabilidad se va sumando al capital principal invertido, en un año o periodos sucesivos. Ejemplo: invertimos 1.000 € en un activo y al cabo del año nos da un 10% de rentabilidad, que son 100 € que engrosamos en nuestra cuenta corriente.

En el interés compuesto esos 100 € se engrosarían en el principal invertido, para cuando el año 2 de la inversión, nos daría rentabilidad sobre esos intereses y así sucesivamente. ¿No es poderosa esta fuerza?

De la aplicación del interés simple o compuesto se derivan también formulas para calcular la rentabilidad acumulada simple, la rentabilidad compuesta acumulada, la rentabilidad geométrica o anualizada… todas ellas indispensables para mostrar a nuestros clientes que la inversión planificada evitará sorpresas en el futuro.

¿Y en qué invertir? En Insure Brokers podemos proporcionarle diferentes soluciones, como seguros de vida a prima única, unit link con diferentes escenarios de inversión y riesgo, todo con una adecuada planificación financiera y con la confianza de una correduría con más de 70 años de experiencia. Contacta con nosotros y uno de nuestros especialistas te asesorará y te mostrará con nuestra herramienta de planificación financiera cuáles son los escenarios posibles.

Si eres cliente nuestro, puedes asistir a la conferencia que próximamente organizaremos en Gijón sobre ahorro/inversión y posteriormente, degustar una cata de cervezas artesanas. Toda la información estará disponible en nuestro boletín de noticias. Y si aún no eres nuestro cliente, ¿a qué esperas?

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