seguro de vida a prima única

A lo largo de varias entradas en nuestro blog iremos explicando cómo se invierte el ahorro de las familias con diferentes productos aseguradores (planes de pensiones, SIALP, PIAS, PPA y otros). Todos estos productos los conoceremos con profundidad y desgranaremos todas sus ventajas.

En España hay más de 9.000.000 M de personas que tienen algún tipo de este producto (SIALP, Plantes de pensiones, Rentas vitalicias/temporales, PIAS, etc) y que las compañías gestionan más de 179.999,96 € (provisiones técnicas, en mil de euros, datos ICEA de junio 2018) lo que da lugar a la importancia del seguro como instrumento de ahorro para las familias.

El seguro de vida a prima única

Hoy describimos un producto asegurador de extrema sencillez, de capital garantizado y con la rentabilidad al vencimiento garantizada: seguro de vida a prima única, o lo que en el mundillo asegurador se conoce como “prima única”.

Este producto es un seguro de vida, de vencimiento pactado, que puede ser a un año, tres o cinco años, donde el asegurador garantiza un determinado tipo de interés por la prima inicial desembolsada. Esta prima (capital) está garantizada en su totalidad, así como la rentabilidad (el tipo de interés a percibir al vencimiento).

Este tipo de seguro tiene dos garantías: fallecimiento y supervivencia. Si el asegurado no fallece, la compañía reembolsa el total de la prima desembolsada inicialmente, mas el tipo de interés pactado. Si, por el contrario, el asegurado fallece, la compañía reembolsara la prima más la provisión matemática hasta el momento del óbito, junto con el capital de fallecimiento que figure en las condiciones generales (habitualmente entre 500 € y 600 €).

Este tipo de inversión es lo más semejante a una imposición a plazo en un banco, con la diferencia importante de que la rentabilidad que se ofrece en la actualidad por las compañías de seguros para el ahorro es muy superior. El mínimo de capital a suscribir es de 6.000 €.

En Insure Brokers tenemos posibilidad de plantear rentabilidades garantizadas con seguros de vida desde el 0,45% hasta el 1% a un año, capital garantizado y rentabilidad garantizada, todo ello avalado por una de las aseguradoras más solventes del mercado español.

En ocasiones, este tipo de seguros se constituyen a más plazo (3 ó 5 años). En raras ocasiones se supera para una prima única el lustro para la duración de un seguro, aunque cabe la posibilidad de que alguna compañía compre un activo y ofrezca rentabilidades a 8 años vista, por ejemplo.

Si estás interesado, uno de nuestros asesores te informará de las posibilidades de rentabilizar tus ahorros, con seguridad, transparencia y garantía.

Este tipo de seguros también se pueden emplear para lo que se denomina “excedentes de tesorería” en una pyme.

La liquidez que dispone la empresa puede invertirse a un año con el capital garantizado y la rentabilidad también garantizada. En este caso, el tomador debe ser la empresa y, el asegurado, cualquier persona. Cómo se trata de un seguro de vida, hay que designar un beneficiario en caso de fallecimiento, que sera la empresa y en caso del vencimiento, el beneficiario es el tomador (la empresa).

La fiscalidad que tienen estos seguros es vía IRPF si el tomador y el beneficiario es el mismo.

El rendimiento de capital mobiliario viene determinado por la diferencia entre el capital percibido y la suma de las primas satisfechas, sin exenciones. Dicho rendimiento se integrará en la Base Imponible del Ahorro, estando sujeto a un tipo impositivo del 19% para los primeros 6.000€, del 21% entre 6.000€ y 50.000€, y al 23% el exceso sobre 50.000€.

En caso de que el tomador y el beneficiario no coincidan, la tributación será a través del ISD (Impuesto Sucesiones y Donaciones).

Consúltanos la mejor manera de rentabilizar sus ahorros. ¡No te quedes con la duda!

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